隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、人民收入與財(cái)富不斷增長，電信詐騙犯罪已經(jīng)成為當(dāng)前威脅人民財(cái)產(chǎn)安全和社會(huì)和諧穩(wěn)定的一大公害，嚴(yán)重侵害了廣大人民群眾的合法權(quán)益，同時(shí)也極大地破壞了社會(huì)誠信和社會(huì)秩序。對(duì)此，黨中央、國務(wù)院高度重視，中央主要領(lǐng)導(dǎo)同志作出重要指示批示，要求堅(jiān)決打擊電信詐騙犯罪，切實(shí)保障人民財(cái)產(chǎn)安全。

　　2016年9月30日，中國人民銀行研究制定并及時(shí)發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），從加強(qiáng)賬戶實(shí)名制、個(gè)人支付信息安全防護(hù)、阻斷電信詐騙犯罪資金轉(zhuǎn)移通道、建立個(gè)人資金保護(hù)長效機(jī)制等方面采取有效措施，筑牢金融行業(yè)支付結(jié)算的安全防線?！锻ㄖ芬?guī)定，自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)Ⅲ類戶，這必將極大降低犯罪分子詐騙資金藏匿的隱蔽性，增加犯罪分子詐騙資金轉(zhuǎn)移難度，同時(shí)也為公安機(jī)關(guān)快速偵破詐騙案件創(chuàng)造有利條件。

　　根據(jù)公安機(jī)關(guān)披露的案情分析，在當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)中，犯罪分子用于轉(zhuǎn)移詐騙資金的銀行賬戶和支付賬戶主要來源于兩個(gè)途徑：一是不法分子直接購買個(gè)人開立的銀行賬戶和支付賬戶；二是不法分子收購居民身份證后冒名或者虛構(gòu)代理關(guān)系開戶。截至2016年6月末，我國個(gè)人銀行結(jié)算賬戶存量為77.86億戶，人均5.69戶。個(gè)人開戶數(shù)量過多既造成個(gè)人對(duì)賬戶及其資產(chǎn)的管理不善、對(duì)賬戶重視不夠，為買賣賬戶、冒名開戶和虛構(gòu)代理關(guān)系開戶埋下了隱患。為此，人民銀行作出了相關(guān)制度安排，先于2016年4月1日發(fā)布了《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》，正式建立了個(gè)人銀行賬戶分類管理機(jī)制，依據(jù)開戶申請(qǐng)人身份信息核驗(yàn)方式和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，將個(gè)人銀行結(jié)算賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類。其中，Ⅰ類戶為個(gè)人在銀行柜面開立、現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份的賬戶，具有銀行賬戶全部功能；Ⅱ、Ⅲ類戶為通過銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開立的銀行賬戶，限制銀行賬戶部分功能，且需要與Ⅰ類戶綁定使用。之后，人民銀行又于2016年7月1日發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，正式建立了個(gè)人支付賬戶分類管理機(jī)制，同樣依據(jù)開戶申請(qǐng)人身份信息核驗(yàn)方式和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，將個(gè)人支付賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類。其中，Ⅰ類戶僅需要通過一個(gè)渠道驗(yàn)證身份信息，開戶便捷性最高，賬戶余額可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，但限額較低；Ⅱ、Ⅲ類戶分別需通過至少三個(gè)、五個(gè)渠道驗(yàn)證身份信息，或者通過面對(duì)面方式核實(shí)身份，具有更高的余額付款限額；Ⅲ類戶的余額除了消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬外，還可用于購買投資理財(cái)產(chǎn)品。賬戶分類管理機(jī)制的建立，有效兼顧了支付的安全性和便捷性，有利于個(gè)人更好地分類管理自己的賬戶，合理分配賬戶用途和資金，可以有效防范資金風(fēng)險(xiǎn)。

　　《通知》規(guī)定的應(yīng)對(duì)電信詐騙采取的各種管理措施，必將有效防范與打擊各種形式的電信詐騙違法犯罪行為，但同時(shí)也不可避免的會(huì)對(duì)人民群眾已有的一些支付習(xí)慣產(chǎn)生影響，因此需要廣大群眾的理解與配合。希望廣大人民群眾為了保障自身資金安全，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)自身賬戶的管理，主動(dòng)清理自己名下的銀行賬戶和支付賬戶，及時(shí)注銷已經(jīng)不用或極少使用的賬戶，并按照銀行和支付機(jī)構(gòu)的要求積極配合進(jìn)行身份核實(shí)，為我們一起打贏電信詐騙犯罪這場(chǎng)戰(zhàn)役穿針引線。